【以案普法】信用卡借給朋友透支16萬不還怎么辦？法院判了,！

信用卡消費(fèi)在生活中越來越普遍，一些人法律意識(shí)薄弱,，將卡出借給親戚朋友使用,，以為簽訂了借貸合同就高枕無憂，結(jié)果由此引發(fā)不少的糾紛,。借用他人信用卡消費(fèi)后形成的借貸是否合法,？ 近日,，湖南省岳陽市湘陰縣人民法院就審理了這樣一起案件。

李某與劉某系朋友關(guān)系,。2012年5月至2014年1月期間,，劉某多次借用李某的信用卡消費(fèi)后，李某自己償還了信用卡透支額度,。

2014年3月30日,，雙方確認(rèn)劉某使用李某信用卡消費(fèi)共164000元。劉某向李某出具了一張條據(jù)：使用信用卡總金額為164000元,，所產(chǎn)生的一切費(fèi)用由劉某負(fù)責(zé),。

借條出具后，李某多次向劉某催要借款,，但劉某一直拖欠還款,，至今未還分文。李某只好提起訴訟,，要求劉某償還借款164000元,，以及拒還借款所產(chǎn)生的資金占用利息78573元。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于雙方的借貸關(guān)系效力如何認(rèn)定,？

法院經(jīng)審理認(rèn)為,，李某與劉某約定將自己名下的信用卡出借給劉某使用，實(shí)際出借的是信用卡內(nèi)的信用額度,，并非源于李某的自有資金,，或者是其他符合法律規(guī)定的經(jīng)濟(jì)來源。信用卡的信用額度是金融機(jī)構(gòu)基于持卡人的信譽(yù)所發(fā)放的,，讓持卡人在一定期限內(nèi),、一定額度內(nèi)透支消費(fèi)的額度，所以信用卡資金也屬于信貸資金,。

本案中李某將信用卡轉(zhuǎn)借給劉某使用,，屬于《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條第一款規(guī)定“套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸”的情形，其形成的民間借貸合同無效,。

故李某與劉某約定的民間借貸合同無效,，劉某取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還，即劉某應(yīng)將使用李某信用卡消費(fèi)的164000元?dú)w還于李某,。

李某要求劉某自條據(jù)出具之日起按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率支付至款項(xiàng)清償之日止的利息,，因無效的合同自始沒有法律約束力，雙方之間的借款不產(chǎn)生合法利息,，而沒有得到法院支持,。

法院最終判決劉某向李某歸還164000元。判決后雙方服判息訴,，現(xiàn)該案已生效,。

信用卡的信用額度是銀行等金融機(jī)構(gòu)基于持卡人的信譽(yù)而向其發(fā)放的,，隨意借給他人使用不僅會(huì)妨害金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡的管理，也會(huì)對(duì)自身權(quán)益造成影響,，如信用卡被凍結(jié),。

若有不懷好意之人借卡后惡意透支又不及時(shí)還款，此時(shí)只能由持卡人承擔(dān)償還義務(wù),，而一旦持卡人超過規(guī)定期限或者額度且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍未歸還的,，可能涉嫌信用卡詐騙罪。

信用卡消費(fèi)作為一種超前消費(fèi)方式,，在為我們的生活提供便利的同時(shí),，也引發(fā)了許多糾紛，如使用信用卡逾期不還,、辦理多張信用卡借給他人使用,、信用卡被他人盜刷等。因此持卡人不僅要保管好信用卡,，切莫將信用卡借給他人使用,，同時(shí)也要合理、合法地使用信用卡,，避免不必要的損失,。

此外，將金融機(jī)構(gòu)貸款又借給他人并約定高額利率行為不符合法律規(guī)定,，是無效的借貸行為,。《中華人民共和國民法典》

第一百五十七條 民事法律行為無效,、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后,，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還,；不能返還或者沒有必要返還的,，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失,；各方都有過錯(cuò)的,，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定,。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的,；

（二）以向其他營利法人借貸,、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的,；

（三）未依法取得放貸資格的出借人,，以營利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的,；

（五）違反法律,、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；

（六）違背公序良俗的,。